中小企业常见的风险，您知道多少？

作为企业主， 您投入了资金、精力和时间创建了公司的业务、流程、生产线和组建团队。 但有些意外情况可能还是无法预料和掌控， 这些意外突发的情况会给企业带来风险和损失，处理不当的话， 甚至会给企业的名誉带来影响。根据我们的理赔处理经验，以下是一些常见的中小企业风险：

1、财产受损

暴雨、台风、火灾等自然灾害带来工厂的厂房、仓库存货的财产损失。自然灾害引发的损失可大可小，有时厂房的重建、生产线的恢复需要花费几十万甚至上百万。 企业虽然有防灾防火的安全措施， 有时损失也是不可避免的。 那么如果真的发生这些损失， 企业有什么措施能转嫁这些风险吗？

2、机器设备受损

对于工厂， 维持机器设备的正常安全运转是头等大事， 但企业主们， 你们是不是也遇到机器设备因为各种各样的原因损害导致停产的情形。 超电压、短路、工人操作不当、离心力引起的断裂等等这些都很常见，这些意外情况无法通过流程和管理很好地避免或掌控这些情形的发生。 机器设备受损后，企业面临可能面临2种损失：

1）机器的维修或重置费用， 如果机器已经过了保修期，厂家将不再承担这部分的费用， 这个损失的风险如何转嫁呢？

2）设备受损后，维修或重置期间，生产线无法正常运转，可能会影响交货期，因而导致的毛利润损失。对企业主来说，是不是有办法能把这部分损失补偿？

3、雇员安全和雇主责任

出于对劳动者的保护，各地的劳动条例都有相关的法规对于员工因公受伤雇主应承担的相应经济责任。 以下是常见的风险点：

员工上下班、出差途中交通事故

出现安全生产事故导致工人的受伤

装修污染对员工造成的身体影响

办公室门窗撞到受伤、咖啡机烫伤

当这些风险发生造成员工受伤时， 很多雇主会想到不是有社保工伤可以赔付吗？ 这个没错， 但以下经济损失时社保工伤内不覆盖的， 这些情况很多雇主不是很清楚：

雇员工伤期间的工资：雇员受伤后可能会需要请较长的病假休养， 但雇主仍需要按照相关的法规要求发放病假期间的工资， 同时可能还需要请临时人员来替代该病假员工岗位的工作。 对雇主来说，无疑是额外的成本支出。

当员工发生了1-5级伤残，按法规要求雇主在员工离职时需要支付一笔一次性的就业伤残补助金，这个也是社保工伤不能转嫁的风险。

工伤医疗中不属于医保目录范围内的治疗和用药， 这部分也不能进社保，通常由雇主给员工补偿。

以上这些风险其实都是可以通过购买雇主责任险来转嫁企业的这些可能的支出的。投资雇主责任险做好风险管控还是很有必要的，虽然我们都不希望发生这样的风险。 

4、货物运输风险

如果您的生意设涉及进出口货物或者国内运输货物，一定会担心货物运输途中遭受意外或自然灾害而导致的灭失、损坏或贵重物品被盗。 您知道货物运输保险可以转嫁这些风险吗？

5、产品责任险

公众很容易理解产品责任险的概念，顾名思义，加上有缺陷的产品经常上新闻头条。从沙门氏菌超标问题到受污染的婴儿配方奶粉，食品问题时常见诸报端。其他由电池缺陷引起的火灾风险问题也经常被报道。

尤其产品出口美国、欧洲等国家， 买家也会要求制造商或销售商提供产品责任险保单， 在这种情况下，大多数销售产品的公司都会意识到自身风险以及投保这个保险的必要性。

6、网络责任和数据安全保护保险

如今，许多企业严重依赖电子商务网站、贸易门户网站和社交媒体等数字平台。因此，您需要对您的客户通过这些平台与您共享的个人和企业信息负责。 万一受到网络攻击造成数据丢失和泄露而遭索赔或被网络敲诈勒索，这些风险如何转嫁呢？（作者：Orix Insurance  来源：世界经理人）